理財規(guī)劃師基礎知識：金融監(jiān)管模式
導語：金融監(jiān)管模式(Financial Supervision)是指一國關于金融監(jiān)管機構和金融監(jiān)管法規(guī)的體制安排。混業(yè)與分業(yè)的兩種基本的金融監(jiān)管模式有什么不一樣你知道嗎?
了解混業(yè)與分業(yè)兩種基本的金融監(jiān)管模式
根據銀行經營的業(yè)務范圍和金融機構分工程度的不同，金融業(yè)經營模式一般可以分為兩類：一類是1999年以前以美國、日本、英國為代表的分業(yè)經營模式：另一類是德國為代表的混業(yè)經營模式，也稱“全能制”。
混業(yè)經營的監(jiān)管模式如下：一國的商業(yè)銀行在業(yè)務范圍上不受限制約束，業(yè)務多樣化、經營多元化，可為社會提供全方位、綜合性金融業(yè)務的經營模式。在這種模式下.包括投資銀行業(yè)務與商業(yè)銀行業(yè)務在內的許多金融業(yè)務都是被聯(lián)合提供的�；鞓I(yè)經營模式突出的制度特征表現(xiàn)為，國家對商業(yè)銀行等金融機構的經營范圍在短期信貸業(yè)務與長期信貸業(yè)務、直接融資業(yè)務與間接融資業(yè)務、銀行業(yè)務與非銀行業(yè)務、商業(yè)性業(yè)務與政策性業(yè)務之間不做或較少做法律限制。商業(yè)銀行只要在現(xiàn)行的法律框架內合規(guī)守法經營，就可以在經營銀行業(yè)務的同時，兼營證券、信托以及保險業(yè)務等，商業(yè)銀行資本與工商產業(yè)資本可以相互融合。
混業(yè)經營模式的特點：①商業(yè)銀行的“全能化”或“綜合化”，即商業(yè)銀行沒有業(yè)務范圍的限制而可以全面地經營各種金融業(yè)務，如經營存貸款、貼現(xiàn)、證券買賣、擔保、投資信托、租賃儲蓄等全方位商業(yè)銀行及投資銀行業(yè)務。②從來就沒有獨立的投資銀行，證券市場相對落后。③銀行與工商企業(yè)的關系十分密切，甚至對其具有壓倒性的影響力。
分業(yè)經營的監(jiān)管模式如下：任何以吸收存款為主要資金來源的商業(yè)銀行只能經營短期間接性資產業(yè)務、負債業(yè)務和中間業(yè)務，不能從事有價證券的買賣、中介、承銷等證券投資業(yè)務，也不能從事保險公司經營范圍內的各項業(yè)務活動：經營證券業(yè)務的投資銀行不能開展除保險金以外的存款及任何形式的貸款業(yè)務(如透支等)：保險公司既不能利用沉淀資金自行開展信貸業(yè)務，也不能進行股票投資和其他類型的實業(yè)投資。同時各國一般還規(guī)定，任何商業(yè)銀行、投資銀行和保險公司不能以設立子公司的名義向對方的業(yè)務范圍進行滲透。
分業(yè)經營模式的主要特征包括：①銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)相互分離。②短期融資與長期融資分離。③政策性融資業(yè)務與商業(yè)性融資業(yè)務分離。④銀行資本與產業(yè)資本關系松散。
變革
(一)從分業(yè)監(jiān)管向混業(yè)監(jiān)管轉變
(二)從機構性監(jiān)管向功能性監(jiān)管轉變
功能性金融監(jiān)管優(yōu)勢在于：
1、功能監(jiān)管把注意力集中在最有效率地實現(xiàn)金融體系基本功能的金融制度結構上。
2、按照功能要求設計的公共政策和監(jiān)管規(guī)則更具有連續(xù)性和一致性，無須隨制度結構的變化而變化。
3、功能監(jiān)管的一致性和連續(xù)性能減少金融機構進行“監(jiān)管套利”的機會主義行為
(三)從單向監(jiān)管向全面監(jiān)管轉變
(四)從封閉性監(jiān)管向開放性監(jiān)管轉變
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